Un prêt immobilier est un prêt qui permet aux consommateurs d’emprunter de l’argent sur la valeur nette de leur maison. Le prêt est accordé aux consommateurs qui s’engageront ensuite à le rembourser au fil du temps sous la forme d’une somme forfaitaire avec intérêts définis.
Parmi les critères primordiaux pour que votre demande de prêt immobilier soit acceptée, respecter les conditions exigées par votre institution de crédit. Ces conditions diffèrent légèrement d’une institution à une autre, mais les généralités restent souvent les mêmes.
Comprendre vos besoins en crédit personnels
Avant de faire une demande pour un prêt immobilier, il faut d’abord comprendre vos besoins personnels en crédit.
Le crédit permet aux bénéficiaires d’emprunter de l’argent auprès de prêteurs, étant entendu qu’ils rembourseront le capital principal et les intérêts selon un calendrier défini. Lorsqu’un individu emprunte de l’argent, il est en mesure d’acheter des biens ou des services dans l’espoir de pouvoir rembourser sa dette. Cependant, si une personne ne peut pas rembourser sa dette, les créanciers peuvent intenter une action en justice pour recouvrer la dette, engager des poursuites judiciaires contre la personne qui doit de l’argent ou les deux.
Les besoins personnels en crédit des personnes varient en fonction de leur âge, de leur état civil, de leurs antécédents professionnels, de leur niveau d’endettement actuel et du montant qu’ils souhaitent emprunter.
Quelles sont les conditions pour un prêt immobilier ?
Les conditions d’un prêt immobilier sont déterminées par le montant que vous pouvez vous permettre de payer sur votre prêt et le type que vous recherchez.
Lors de la souscription d’un nouveau prêt immobilier, il est important de s’assurer que le processus du prêt est bien compris. Cela permettra de décider plus facilement si vous êtes admissible ou non au prêt et quels sont les plans disponibles. Certaines applications nécessitent des informations sur votre situation financière et votre état de santé général, tandis que d’autres souhaitent connaître vos habitudes de consommation et votre mode de vie.
Les conditions pour les prêts immobiliers comprennent les conditions de remboursement (combien de temps devrez-vous rembourser votre prêt), les taux d’intérêt (le taux annuel en pourcentage), l’exigence d’acompte (le montant minimum qui doit être cédé).
Il est important de vous renseigner sur ce que votre institution exige. Les conditions peuvent varier selon la banque ou le prêteur concerné. Parmi les conditions les plus courantes :
- avoir un taux d’endettement qui soit raisonnable ;
- l’apport doit être le plus important possible ;
- la durée du prêt ne doit pas être trop longue, car plus la durée est longue, plus la banque prend des risques en prêtant de l’argent ;
- une situation professionnelle stable, les banques, généralement, privilégient un candidat ayant un contrat en CDI plutôt qu’à un CDD. Cela s’explique par leur d’avoir une garantie en ce qui concerne le remboursement du prêt ;
- certains prêts exigent que le demandeur fournisse une preuve de revenu et une cote de crédit, tandis que d’autres peuvent accepter simplement un cosignataire.
Que faire si votre demande de prêt immobilier vous est refusée ?
Si votre demande n’est pas approuvée, vous pouvez soit présenter une nouvelle demande de prêt immobilier auprès d’un autre prêteur, soit envisager des options de financement non traditionnelles telles que la location avec option d’achat.
La meilleure chose à faire est de contacter votre prêteur et de lui demander pourquoi elle a été refusée. Cela vous donnera une idée de ce que vous pouvez faire ensuite. S’il y a des circonstances atténuantes, le prêteur pourrait être disposé à travailler avec vous.
Quand faire sa demande de prêt immobilier ?
Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous devez trouver également un accord avec le vendeur sur le délai d’obtention de prêt. En temps normal ce délai est de 45 jours mais il peut être plus ou moins long en fonction de ce que vous avez négocié. Dans tous les cas, il sera écrit dans le compromis de vente et vous devrez respecter ce délai.
Est-il possible d’avoir un prêt immobilier sans apport ?
La réponse est oui mais ce n’est pas toujours facile et les banques vont analyser votre dossier avec une grande rigueur. Afin de favoriser l’acceptation de votre dossier, il est préférable de ne pas avoir d’autres prêts, crédits ou dettes. Cela va aussi dépendre de votre âge, de la durée de prêt demander et de votre état de santé
Très souvent, les banques demandent au minimum 10% d’apport pour couvrir divers frais tel que le notaire ou différents frais de dossiers.
Qui valide un dossier de prêt immobilier ?
En fonction du niveau de risque de votre dossier peut passer entre les mains de différents services au sein de votre banque. Ces services vont évaluer votre dossier et analyser votre situation personnel (apport personnel, endettement, revenu …)
En fonction de l’évaluation de ces critères votre dossier sera accepté ou non. Gardez en tête que plus votre dossier est considéré comme étant « à risque, » plus la décision prendra de temps.
